抵押贷款的利率是由多个因素共同决定的。首先要考虑的是贷款期限，利率通常随着期限的延长而逐渐上升，因为贷款期限越长，风险越大。
其次是抵押物的价值和稳定性，质量更高的抵押物可以得到更低的利率。此外，借款人的信用状况和历史记录也是影响利率的重要因素。
最后，选择不同的计息方式也会对利率产生影响。目前主流的计息方式有等额本息和等额本金两种。等额本息是指每个月还款金额相等，但由于后期还款中债务减少，利息减少，所以本金逐渐增多；等额本金是每个月还款本金相等，利息逐渐减少。
总之，借款人在选择抵押贷款时要认真比较不同的利率方案和计息方式，选择最适合自己情况的方案。
