小微企业的主要特点是规模小、融资需求相对较少，有时候甚至只需要小额贷款就能解决问题。然而，小微企业在借贷时却面临着许多困难和障碍。具体原因包括：
一、信用评级难度大。大型企业由于规模大，融资需求量大，一般拥有较好的财务状况和经营实绩，营业额高、现金流充足，因而信誉度较高。相反，小微企业因为规模小、经验不足，财务状况不够鲜明，数据资料不太齐全，加上经营环境不稳定，难以具备优秀的信誉度。这就使得金融机构评估小微企业的信用风险的难度大幅提高。
二、担保条件苛刻。在小微企业贷款需求未得到满足的情况下，金融机构经常要求企业抵押、担保等条件。相较于资本雄厚、规模大的企业，小微企业往往抵押担保物不足、可用于抵押担保的资产少，甚至有时仅有创建了不久的创业公司，缺乏抵押品和成熟经验，这就使得小微企业的贷款难度又增加了。
三、贷款利率高。小微企业借贷，由于“信息不完全”和“不对称”的问题，使得小微企业在金融市场的定价能力较弱，甚至导致了利率过高的情况出现，这就使得小微企业在贷款时面临极大的风险和压力。
针对上述困境，政府已经出台了一系列政策措施，包括公共财政支持、担保机构支持、设立小额贷款公司等，针对小微企业的融资需求给予政策性倾斜和扶持，业界人士也提出一些具体的建议，例如，小微企业可以提升企业财务状况和信用评级等方式，来提高金融机构对小微企业融资需求的认可度。
